Програма єОселя: хто має право на отримання житла за вигідною іпотечною ставкою.

Уряд оновив умови, за якими українці можуть придбати житло за програмою доступної іпотеки єОселя. Якими тепер є вимоги для тих, хто може взяти участь у цій програмі?

Програма доступного іпотечного кредитування "єОселя", що є частиною ініціативи "Зроблено в Україні", була запущена два роки тому, у жовтні 2022 року. Ця програма дозволяє придбати житло в іпотеку з річною ставкою 3% або 7%, що значно нижче, ніж пропозиції комерційних банків, які зазвичай встановлюють ставки на рівні 15-25%.

За час існування програми вісім разів змінювалися її умови, проте найбільше їх змінили у 2024 році.

Після оновлення програма єОселя стала більш доступною, особливо для молоді. Тепер українці до 26 років можуть отримати іпотеку з початковим внеском всього 10% від вартості житла, замість попередніх 20%.

Програма еОселя стає важливим елементом ініціативи "Зроблено в Україні", що робить її ще більш доступною для українців. Тепер молоді громадяни можуть приєднатися до програми, сплативши знижений перший внесок - лише 10% від вартості житла. Раніше частка молоді серед учасників програми була досить низькою - лише 9%, що становить всього 1 115 кредитів. Ми сподіваємося, що кількість молодих учасників зросте, що сприятиме їхньому бажанню залишатися в Україні, а розвиток програми позитивно вплине на будівельний сектор та суміжні галузі, врешті-решт підкріплюючи економіку країни," - підкреслила Юлія Свириденко, перший віцепрем'єр-міністр України та міністр економіки.

Тепер введені нові вимоги, які стосуються віку нерухомості, і це, як очікується, сприятиме розвитку будівельного сектору та інших суміжних індустрій.

"Внутрішньо переміщеним особам ми надали можливість купувати житло за програмою віком до 10 років. Також така можливість передбачена для ветеранів та членів їх родин, військовослужбовців, правоохоронців, медиків, вчителів та науковців в регіонах, що найбільш постраждали від війни та відчувають брак нового житла - Чернігівській, Сумській, Харківській, Запорізькій, Херсонській областях",- розповів заступник міністра економіки Андрій Телюпа.

Водночас військовослужбовці, правоохоронці, медичні працівники, освітяни, науковці, ветерани та їхні родини можуть придбати житло в інших регіонах країни, якщо воно не старше трьох років з моменту введення в експлуатацію.

Є й обмеження: взяти участь у програмі не зможуть внутрішньо переміщені особи, якщо вони або члени їх родини вже отримали пільгову іпотеку коштом гранту Кредитної установи для відбудови (KfW).

Протягом всього двох років реалізації програми доступного іпотечного кредитування було видано 14 030 кредитів на загальну суму 22,6 млрд грн. Варто зазначити, що лише трішки більше 500 угод, що складає 4,7%, стосувалися житла, яке знаходиться на стадії будівництва.

Військові, правоохоронні органи, медичні працівники, вчителі, науковці та їхні родини мають можливість отримувати кредити за пільговою ставкою у 3%. Для учасників бойових дій, ветеранів, внутрішньо переміщених осіб та інших громадян, які не мають власного житла, ставка по іпотеці складає 7%.

Програму реалізують у Міністерстві економіки в тісній співпраці з Міністерством цифрової трансформації та ПрАТ "Укрфінжитло". Серед банків-партнерів, які беруть участь у цій ініціативі, можна виділити Ощадбанк, Приватбанк, Укргазбанк, Глобус банк, Sky Bank, Sense Bank, Банк Кредит Дніпро, МТБ Банк, ТАСКОМБАНК та BISBANK.

Крім раніше згаданих нововведень, у правилах еОселі також відбулося кілька інших змін.

Зокрема, сертифікати "єВідновлення" можна використати як початковий внесок для придбання житла за єОселею.

Придбання майнових прав на приватні житлові будинки дозволено здійснювати під час будівництва.

Однак на кошти програми не можна придбати житло, що належить до пам'яток архітектури.

Цей кредит доступний для осіб, які не відчужували своє майно протягом останнього року перед подачею заявки.

Однією з важливих змін є підвищення іпотечних ставок після десятирічного періоду виплат: з 7% до 10%, а також з 3% до 6%.

У Мінекономіки вважають, що підвищення процентної ставки з 11-го року користування кредитом за програмою не призведе до значного збільшення фінансового навантаження на позичальника, адже сума нарахованих відсотків через 10 років зменшується вдвічі за рахунок повернення тіла кредиту.

Важливо, що програма працює як на первинному, так і на вторинному ринках нерухомості. Але, за умовами, вона не поширюється на будинки старше 10 років; площа квартири має бути з розрахунку 52,5 кв. м на одну особу, плюс 21 кв. м на кожного наступного члена родини; нормативна площа житлового будинку для сім'ї з однієї особи може становити не більше 62,5 кв. м загальної площі.

Крім того, на етапі первинного ринку можна купити квартиру тільки у забудовників, чиї об'єкти акредитовані банками-партнерами "Укрфінжитла". Наразі існує 157 таких будинків від 83 різних забудовників. Водночас, програма єОселя не співпрацює з житловими комплексами, що знаходяться на початкових стадіях зведення: рівень готовності має становити не менше 30%. Тому в рамках цієї програми доступні для покупки квартири, середня вартість яких перевищує початкову ціну будівництва.

Цікаво, що для осіб молодше 26 років початковий внесок знижено з 20% до 10% вже з 19 жовтня.

У грудні 2024 року відбудуться зміни в умовах для родин переселенців: близькі родичі першого ступеня внутрішньо переміщених осіб отримають можливість стати учасниками програми на тих самих умовах, що й самі ВПО.

Але кредитні договори, укладені до дати ухвалення цих змін, діятимуть за старими умовами.

Народний депутат Олена Шуляк, яка очолює парламентський комітет з питань державного управління, місцевого самоврядування, регіонального розвитку та містобудування, поділилася інформацією про недоліки програми та обґрунтувала необхідність її вдосконалення.

Протягом двох років роботи програми пільгової іпотеки єОселя, майже 13 тисяч сімей змогли скористатися її перевагами, а загальна сума виданих кредитів перевищила 20 мільярдів гривень. Проте понад половини всіх учасників програми становлять військовослужбовці та працівники силових структур, що свідчить про те, що програма залишається недоступною для багатьох інших громадян, які потребують покращення своїх житлових умов, - зазначила вона.

За її словами, станом на початок вересня цього року, тобто, майже за два роки роботи програми, загальна кількість виданих кредитів за цією програмою - близько 13 тисяч, а кількість громадян, які стоять у квартирній черзі, перевищує 600 тисяч.